Credit Karma: Review, Opinión, Cómo Usar y Cómo Funciona la App

Desde que apareció por primera vez Credit Karma en las apps gratuitas de servicios financieros (puedes obtener una cuenta gratuita de Credit Karma para toda la vida), he tenido muchos amigos curiosos y los lectores me hacen preguntas. Eso me impulsó a escribir este review de Credit Karma y actualizarla con frecuencia.

Ahora he sido un usuario de Credit Karma por ya un par de años y actualizo este artículo cada pocos meses para reflejar mi experiencia. Las preguntas más comunes que recibo sobre Credit Karma son:

¿Credit Karma es gratis?

¿Credit Karma es realmente gratis? Sí lo es. 100% Esta fue una gran pregunta que tuve que hacer. Te darás cuenta con la mayoría de las otras compañías de "puntaje de crédito gratuito", cuando te registres para recibir tu servicio, te solicitarán tu tarjeta de crédito.

Y luego, un mes más tarde, sin dudas te cobrarán. Después de volver a leer la letra pequeña, notarás que gratis solo fue gratis durante el primer mes y si no cancelas tu suscripción, recibirás un cargo mensual. Es por eso que pidieron tu tarjeta de crédito.

Sin embargo Credit Karma en sus preguntas frecuentes dice:

P: ¿Credit Karma es realmente gratis?

R: si Credit Karma siempre es 100% gratis.

P: ¿Credit Karma requiere una tarjeta de crédito para registrarse?

R: No y nunca lo haremos. Credit Karma nunca te pedirá tu número de tarjeta de crédito durante el proceso de registro o en cualquier otro momento.

Puedo confirmar que esto es cierto. Realmente no hay forma de ser atrapado con cargos desprevenidos con ellos.

Cuáles son los beneficios de usar Credit Karma

Aquí hay un resumen de todos los beneficios gratuitos que puedes obtener de una cuenta Credit Karma:

Puntuación de créditoTransUnion: Se actualiza continuamente para que puedas ver cómo cambia periódicamente a medida que realizas acciones que afectarán tu puntaje crediticio.

Puntaje de crédito de Equifax: También obtienes un puntaje de crédito de Equifax, además de los puntajes de crédito de TransUnion. Eso hace puntajes gratuitos para 2 de las 3 principales agencias de crédito. Ambos puntajes usan el modelo VantageScore 3.0.

Informe de crédito de TransUnion: Credit Karma también tiene acceso gratuito a informes crediticios. Al hacer clic en "ver detalles de puntuación" en tu panel de control, puedes acceder a un informe de crédito completo de TransUnion y verificarlo en cualquier momento (se actualiza semanalmente).

Esto te brinda un acceso más consistente a los informes de crédito a lo largo del año (frente a 1 informe por departamento por año a través de annualcreditreport.com), lo que te permite supervisar frecuentemente tu informe de crédito y corregir cualquier error o discrepancia.

Informe de crédito de Equifax: Después de que se agregaron los informes de crédito de TransUnion, también se agregaron informes de crédito gratuitos de Equifax.

Monitoreo de crédito gratuito: Credit Karma ahora incluso ha comenzado a ofrecer monitoreo crediticio gratuito además de sus otros servicios gratuitos. Da clic en tu "perfil" y busca en "comunicaciones por correo electrónico" para configurarlo.

Gastos de tarjeta de crédito: Puedes rastrear fácilmente el gasto de tu tarjeta de crédito por categoría (similar a Mint).

Tarjeta de informe de factores de crédito: Esta es definitivamente una buena característica. Puedes ver una calificación de cada uno de los factores que componen tu informe de crédito: Tasa de utilización de crédito, historial de pagos, edad de las cuentas, comentarios despectivos, cuentas totales y consultas de crédito. Cosas buenas para saber si estás buscando mejorar tu puntaje crediticio.

Simulador de Puntuación de Crédito: El Simulador de Puntuación de Crédito podría ser la característica más útil en Credit Karma. Puedes simular cómo la adopción de ciertas acciones (por ejemplo, cerrar una tarjeta de crédito, abrir una nueva, aumentar tu línea de crédito, etc.) probablemente afectará tu puntaje. Me sorprendió ver cuán poco impacto tendría una apertura o cierre de una cuenta de tarjeta de crédito. Definitivamente es bueno saberlo.

Presentación gratuita de impuestos: Créanlo o no, Credit Karma ahora ofrece la presentación gratuita de impuestos (llamada "Credit Karma Tax"). En su primer año, se registraron 1 millón de declaraciones utilizando el servicio.

Cómo gana dinero Credit Karma

Probablemente te estés preguntando cómo Credit Karma gana dinero si no te cobran por su servicio. Por todo lo que he visto, tienen casi un modelo comercial idéntico a Mint.com.

Si te has suscrito al servicio de Mint, obtendrás periódicamente ofertas de socios de Mint que podrían ahorrarte dinero. Es una forma de publicidad. Credit Karma tiene exactamente el mismo modelo: Ofertas basadas en anuncios de socios.

Puedes elegir si deseas o no recibir estas ofertas directamente en la página de suscripción bajo las preferencias de comunicación (e incluso se descarta por defecto). Aprecio la transparencia y no tuve que encontrar un enlace secreto para darme de baja oculto profundamente en el sitio.

¿Credit Karma es seguro?

Cada vez que manejas tu crédito, quieres asegurarte de que tu privacidad sea segura. ¿Credit Karma es seguro? Sin duda, Credit Karma es extremadamente seguro.

Con cualquier servicio de crédito, estás y debes ser identificado con tu número de Seguro Social. Con algunos registros nuevos de cuenta, solo necesitarás usar los últimos 4 dígitos. Otros requirieron los 9 dígitos completos, si tus registros son más difíciles de encontrar.

De cualquier manera, esto solo es para la recuperación por primera vez y tu número de Seguridad Social no se almacena en sus servidores.

Para mantener tu privacidad segura, Credit Karma también cuenta con las siguientes medidas de privacidad y seguridad:

• Credit Karma utiliza cifrado de 128 bits para asegurar la transmisión de información a nuestro sitio (tenga en cuenta el "https" en la barra de direcciones).
• Certificado de forma independiente por digicert
• Credit Karma no venderá ni alquilará tu información personal a terceros para ningún fin.
• Las cuentas son de sólo lectura: No puedes ejecutar ninguna transacción (transferir dinero o pagar cuentas). Y no hay información de tarjeta de crédito para robar.

¿La app de Credit Karma es una estafa?

Antes de inscribirme, me preguntaba "¿Es Credit Karma una estafa?". Pero, después de investigar y usarlo yo mismo, puedo decirte que Credit Karma definitivamente no es una estafa ni es scam. Son una empresa legítima con un modelo de negocio legítimo que ha existido desde hace años.

Credit Karma es una compañía certificada por Digicert. Y a través de BBB (Better Business Bureau), tienen un sólido historial de respuestas y resoluciones de reclamaciones a los clientes. Eso es tranquilizador.

El poder en números también es tranquilizador. Credit Karma superó los 60 millones de miembros en 2016.

Además, recientemente recibieron fondos adicionales de $ 175 millones de inversionistas, lo que eleva su financiamiento total hasta $ 368.5 millones. Eso es un signo de confianza en su modelo de negocio y producto, pero aquellos que han realizado una investigación en profundidad sobre la compañía.

Nunca he sido acusado, nunca me robaron mi identidad o tuve quejas de ningún tipo en los 7 años que usé Credit Karma.

Qué tan preciso es tu puntaje en la app

Mucha gente quiere saber si los puntajes que recibe de Credit Karma son precisos. Por "preciso", estoy asumiendo que quieren comparar los puntajes de crédito de Credit Karma con un puntaje de FICO (que es comúnmente utilizado por los prestamistas para juzgar tu crédito).

Tu experiencia puede variar, pero las puntuaciones que he recibido de TransUnion y Equifax a través de Credit Karma suelen estar dentro de mi puntaje FICO. Eso es menos de un margen del 1%, que básicamente no es ninguna diferencia cuando se te juzga por una aprobación de crédito.

Las compañías de calificación crediticia han hecho todo lo posible para tener modelos de calificación similares y FICO utiliza los datos de TransUnion, Equifax y Experian para calcular sus puntajes.

Opinión y conclusiones finales

La única queja de Credit Karma que tengo es que hay muchas ofertas en la interfaz cuando ingresas a tu cuenta. Es una molestia menor, pero así es como Credit Karma gana dinero, así que tomaré esa compensación en lugar de tener que pagar por el servicio. No tienes obligación de inscribirte en ellos.

En general, Credit Karma es un servicio súper útil que creo que todos deberían tener en su arsenal financiero. Básicamente, obtienes gratis lo que muchos otros servicios como Equifax, TransUnion y Experian cobran $ 15 o más por mes.

Y habiendo usado otros servicios de informes de puntaje de crédito en el pasado, las interfaces gráficas, la tarjeta de informe y la herramienta de simulación hacen que Credit Karma sea mucho más útil.

Recomiendo altamente su servicio a cualquier persona y puntúa su app como un 5 de 5 estrellas.

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